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三菱UFJ「エムット」に新資産形成サービス　eスマート証券とウェルスナビ統合

臼田勤哉

2026年3月24日 12:00

三菱UFJ銀行は、「AIネイティブ」でデジタルベースの資産形成サービスの提供開始を目指し、新会社を立ち上げる。2027年度中にネット証券の「三菱UFJ eスマート証券」とロボアドバイザーの「ウェルスナビ」を経営統合し、26年度に開始予定のデジタルバンクと連携する新たな資産形成サービスを強化していく。

銀行・証券連携の新サービスに　まずは手数料無料化

この取り組みは、2025年6月からスタートした金融サービスブランド「エムット」のもとで展開するMUFGのリテール戦略の一環。これまで三菱UFJ銀行アプリの全面リニューアルや、新ポイントアッププログラムなどを展開しており、26年度には新たなロイヤリティプログラムやグループ共通ポイントのリリース、新たなデジタルバンク開業などを予定している。新サービスはエムットにおける資産形成サービスの中核を目指すもので、統一的な世界観やUI/UXを導入する。

三菱UFJ eスマート証券とウェルスナビが統合

新会社によるサービスは、エムット経済圏の中核として、デジタルバンクとともに、おトクな資産形成環境(預金金利、ポイント還元、優遇手数料)などを提供。また、AI/スマホネイティブなUI/UXによりデジタルバンクアプリで、銀行と証券の垣根を感じずに直感的に操作できるようにする。

また、ライフステージに合わせた個人ごとのアドバイザリープラットフォーム(MAP AI/Money Advisory Platform AI)を実装。ライフイベントにあわせたお金のアドバイスを行なう。

MAP AIでは、グループ共通ID基盤によるデータ分析や、AIなどを活用した個別最適UI/UXを提供。AIが家計管理や取引の自動化など、お金の運用を支援する。

また、豊富なサービスラインナップやマーケット指数、トレーディングツールなどを提供する。

この取り組みに先駆け、三菱UFJ eスマート証券は、5月中旬を目処に国内株式取引手数料を無料化。また、クレカ積立のポイント付与を業界最高とするなど、新会社に先駆けて「エムットで資産運用」を訴求していく。

新サービスでは、デジタルバンクアプリから、数分の操作で銀行口座と証券口座(NISA含む)の同時申込みが完了。家計や資産管理、資産運用まで、スマートフォンアプリ1つで完結する。

より幅広い投資については、フル機能の証券アプリから利用可能となるほか、トレーディングツールなども提供。対面のサポートを受けたい場合は、三菱UFJモルガン・スタンレー証券への連携も行なう。

MUFGの金融グループ内にほぼすべてのサービスが集約され、社外への利益流出を防げることから、その原資を預金金利やポイント還元などに使う構造を実現。持続的でおトクな資産形成環境を提供できるとする。

新たなデジタル資産形成サービスの名称は未定だが、2026年度中に三菱UFJ eスマート証券とウェルスナビを束ねる中間持株会社を設立し、統合に関する意思決定を一体化。その後、本格的な経営統合に向かう。

なお、新社名やデジタル資産形成サービスのサービス名は未定。2026年度の新デジタルバンクでは、まずウェルスナビのサービスがデジタルバンクに統合されるほか、MAP AIなどの機能がデジタルバンクアプリで利用可能となる。

27年度の新サービス開始後も、現三菱UFJ eスマート証券のサービスは別アプリとなるが、ほぼ同じUI/UXで違いを意識せず利用できるようになる計画。この統合後は、証券とウェルスナビの口座は一体化され、NISA口座も新会社のものに集約される。

一体的な顧客体験のための銀行・証券連携　「どう考えても便利」へ

三菱UFJフィナンシャルグループでは、25年6月から「エムット」の展開を開始し、MUFGのリテール戦略をエムットに集約してきた。グループサービスを連携して使うことで、多くの特典が得られるなどの特徴を訴求した結果、三菱UFJ銀行の口座開設は前年同期比47%増、三菱UFJカードの発行枚数は同1.8倍、三菱UFJ eスマート証券の仲介口座開設は16倍、ウェルスナビの預かり残高は同30%増など大きく成長したという。

三菱UFJ銀行の半沢淳一頭取は、この成果をさらに強力な基盤とするために、「一体的な顧客体験」が必要と説明。そこを狙うものが新たなデジタル資産形成サービスとなる。

特徴としては、AI・スマホネイティブな金融体験、AIによる一人ひとりの提案、おトクの3点を挙げており、スマホで完結するサービスを目指す。特に銀行と証券が一体化したサービスが特徴といえ、26年度にスタートする「デジタルバンクアプリ」から操作する形となる。

三菱UFJ銀行半沢淳一頭取

新デジタルバンクの口座を持たなくても、新サービスの機能の利用は可能。三菱UFJ eスマート証券やウェルスナビのユーザーは同様の機能を継続して利用できる。ただし、「銀行は必須ではないが、『どう考えても便利』というサービスを作っていく。一緒に使ってほしい」(三菱UFJフィナンシャル・グループ執行役常務リテール・デジタル事業本部長の山本忠司氏)とした。

新サービスの開発は主にウェルスナビが担当。テクノロジー企業としての同社が、銀行の高いセキュリティ水準を満たしながら、アジャイルにサービス構築するという。

なお、エムットでは2026年度に共通ポイントや共通IDなどを導入していくが、共通IDによりデータを1つに集約し、ポイントでおトクを打ち出していく狙い。共通ポイントについては、当面はMUFGの各社のサービスを統合するものとして活用し、外部サービスとの連携はあまり意識していないという。「経済圏の軸に据え、エムットの利得性を得られるような仕組みにする」(山本氏)とした。